Você sabia que, ao financiar um imóvel de R$ 300 mil, é possível acabar pagando mais de R$ 600 mil ao final do contrato, apenas em função dos juros? Essa é a realidade de muitos brasileiros que recorrem ao financiamento tradicional.
No consórcio, o cenário é completamente diferente: o bem custará basicamente o valor da carta de crédito somado à taxa de administração — sem juros que dobram o preço no longo prazo. É exatamente aí que está a inteligência financeira dessa modalidade tantas vezes subestimada.
O que é o consórcio?
Em essência, o consórcio é uma forma de compra programada e colaborativa. Um grupo de pessoas se une com um objetivo em comum — adquirir bens ou serviços — e cada participante contribui mensalmente com um valor pré-determinado.
Esses recursos formam um fundo que é usado para contemplar um ou mais membros do grupo a cada mês, seja por sorteio ou por lance. A grande diferença em relação ao financiamento é clara: não existem juros, apenas uma taxa de administração, geralmente bem menor e diluída ao longo do plano.
Por que o consórcio é tão vantajoso?
A grande vantagem do consórcio é a ausência de juros. Para visualizar melhor, veja um exemplo prático:
• Financiamento: um imóvel de R$ 500 mil, financiado em 20 anos, pode custar mais de R$ 1,15 milhão (dependendo da tabela usada), sendo mais de R$ 650 mil apenas em juros.
• Consórcio: o mesmo imóvel custaria os R$ 500 mil da carta de crédito, acrescidos apenas da taxa de administração — supondo 20% diluída ao longo do plano, o custo final seria cerca de R$ 600 mil.
A diferença é clara: enquanto no financiamento você paga praticamente o dobro do imóvel, no consórcio o acréscimo é muito menor. Essa economia pode ser usada para investir, adquirir um bem maior ou acelerar a construção do patrimônio.
Como o consórcio alavanca seu patrimônio
Além de ser mais econômico, o consórcio também é uma estratégia de crescimento financeiro:
• Adquirir um bem de maior valor: o dinheiro que seria gasto em juros pode ser usado para comprar um imóvel maior ou um carro de categoria superior.
• Investir a diferença: o valor economizado pode ser aplicado em outros investimentos, gerando renda passiva.
• Planejar a longo prazo: contribuições mensais estimulam disciplina e constância, pilares fundamentais para quem deseja construir riqueza sólida.
E tem mais: a carta de crédito oferece versatilidade. Ela pode ser usada para comprar bens novos ou usados, quitar financiamentos já existentes ou até investir em serviços — como modernizar equipamentos ou expandir um negócio.
Uma decisão estratégica
O consórcio é muito mais do que uma forma de comprar sem juros: é uma ferramenta estratégica de planejamento financeiro. Ele une disciplina, economia e versatilidade em um único produto.
Antes de optar por financiamento ou consórcio, faça as contas. Você pode se surpreender com o quanto é possível economizar, investir melhor e acelerar seu patrimônio quando escolhe a inteligência financeira em vez dos juros.
Porém, é fundamental buscar a orientação de um profissional habilitado, dentro de um escritório com credibilidade no mercado.
A análise do grupo, do percentual de lance e do prazo adequado para a utilização do crédito são pontos decisivos para garantir a contemplação no momento certo e aproveitar ao máximo os benefícios do consórcio.
Por:
Henrique Chiarini
Henrique Chiarini é Assessor de Investimentos na XP, sócio da Império Investimentos, com 15 anos de experiência, MBA em Investimentos e Private Banking pelo IBMEC, especialista em Educação Financeira e apaixonado por simplificar a vida financeira de seus clientes.
